Fórmula de la cuota fija (sistema francés)
Es el sistema más usado en créditos: pagas la misma cuota todos los meses. Al inicio la mayor parte es interés y al final casi todo es capital.
Cuota = Monto × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
Donde i es la tasa mensual y n el número de meses. Un préstamo de 100.000 al 18 % anual (1,5 % mensual) a 36 meses tiene una cuota de 3.615,24.
Capital fijo (cuota decreciente)
Cada mes pagas la misma parte de capital más los intereses del saldo. La primera cuota es la más alta y van bajando. En total se pagan menos intereses que con cuota fija.
El costo real del crédito
La tasa de interés no es todo: comisiones por apertura, seguros e IVA sobre intereses elevan el costo. En México compáralo con el CAT (costo anual total) que el banco está obligado a informar.
Preguntas frecuentes
¿La tasa anual se divide entre 12?
En la mayoría de créditos en pesos, la tasa anual que informa el banco es nominal y se divide entre 12 para obtener la mensual. Si tu contrato indica una tasa mensual, elige “Mensual”.
¿Conviene adelantar pagos?
Pagar capital antes reduce los intereses futuros. Pregunta si tu banco reduce el plazo o la cuota y si cobra comisión por prepago.